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李紀珠致詞時則提到,由於台灣的房價非常高,使得許多民眾一生的積蓄絕大部分都被鎖在不動產(房子)上,許多長者空有高價的不動產,卻無可用的現金來照顧自己的晚年生活,若能藉助以房養老政策,活化年長者被凍結在不動產上的儲蓄,將能產生4大好處,包括讓長者能夠自力更生,不須向子女拿錢,享有較高品質及尊嚴的晚年生活,有穩定的現金收入,更敢於消費,我國不至於因老年人口增加而使消費動能減弱,影響經濟發展,也可帶動台灣銀髮族產業的發展,若銀髮快速借款族產業在台灣發展成功,也可很快地拓展到大陸市場,成為台灣銀髮產業發展的新動能,加上借款人終老後房屋,除可由子女繼承外,也可交由銀行處置,這將可增加房屋的流動性。不過,她也點出當前市場上推出的商業型以房養老有4大缺點,首先,逆向抵押貸款業務存在的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題,目前銀行實務上仍無法完全解決,目前推出的產品快速借款,都訂有到期日規定,不具有真正終身給付功能,也不具有無追索權等特性,與國際上的以房養老產品,仍有相當大落差。嘉義市廖先生問:104年支付房屋借款利息18萬元,銀行利息所得2萬元,應如何申報當年度綜合所得稅?南區國稅局嘉義市分局答覆:納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自用住宅購屋借款的利息支出,在課稅年度於該地辦竣戶籍登記,且無出租、供營業或執行業務使用情形,可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限,並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除,最多不超過30萬元。此外,若屬修繕貸款或消費性貸款所支付之利息,因用途非為購置自用住宅,不予認列扣除額。廖先生10快速借款4年自用住宅借款利息支出18萬元,如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元,當年度可申報利息支出扣除快速借款額為16萬元。年收入越高,房貸借款利率就會比較低嗎?根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊,去年第一季到第四季,每季房貸平均借款利率最低者,幾乎都是年收入300萬快速借款元以上族群,但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。 聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說,聯徵中心的房貸統計資訊,原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分,今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。 以年收入來看,去年第一季到第四季,能借到「最低」房貸利率的,多是年收入達300萬元以上族群,似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。 民眾過去申辦房貸時,房屋抵押品很重要;隨房價走跌,現在借款人的還款能力比較重要。 年收入越高 利率不一定最低 值得注意的是,去年第一季,年收入達340萬元者,卻跟年收入不到20萬元低所得者,平均借款利率都是2.13%,借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」,專家表示,銀行計算放貸風險,必有考量原因。 住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,年收入越高,房貸利率越低「不是絕對」,主因銀行除評估年收入之外,還會看借款人收入的「穩定度」;像有些偏重業務性質的工作,如保險業務員、車商、房仲等,可能今年賺300萬元,明年收入卻只有100萬元,對銀行來說,這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。 工作穩定 貸款條件較佳 房貸統計資訊也顯示,若依學歷區分,去年一到四季最低房貸利率,都由大學畢業學歷者奪下,平均借款利率約2.03%,比博士畢業生平均借款利率2.08%以上,還要低0.55個百分點,銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。 為何大學學歷比博士辦房貸更吃香?徐佳馨說,大學畢業後開始工作,到有能力買房時,應該已工作7、8年,此時當事人還年輕,若工作情況又穩定,銀行多會給予不錯的貸款條件,例如利率低、貸款成數高;但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會,且念書時間較長,「但實際工作時間可能比大學生還短」,銀行評估後可能認為,博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。 工作、還款能力 評估兩大要件 其實,目前正值房價下滑,現在向銀行申辦房貸,如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率,「你(借款人)」可能比你抵押的房子還重要。 1 2 下一頁 不分頁閱讀 ♥ 喜歡這篇文章嗎?立即分享 分享到facebook 分享google+ 分享到plurk 分享到tumblr WEB ONLY 全文完,覺得不過癮嗎?您可以: 立即加入會員 加入Facebook粉絲 追蹤Instagram 編輯推薦 走出辦公室,交不一樣的朋友 窮年輕人的一句話,決定2年後是否付得起房貸 設計類遊學課程 9年公務員,當上藝術品拍賣天后 「年紀輕」不是升遷門檻!4個職場狀況題,新世代這樣... 沈方正必修3課 沈方正×超級職人,暢談領導、品質與創新… App妙工具 用App也要有效率,手機留這些就夠! 生涯顧問 跨境平台領航者 謝振豊首創24小時到貨服務,徐重仁對談… 20世紀藝術家 徐重仁、林懷民分享以理念領導團隊… 潮課名師 推薦閱讀 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 不開車更好玩!漫步體驗台南魅力 會員價:379元 2016質感生活首選,美學大師經典 2016質感生活首選,美學大師經典 會員價:888元 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 聯強總裁杜書伍,睽違4年全新力作 會員價:237元 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 從台灣到北歐,三代女性的壯遊之路 會員價:719元 最新評論 最熱門文章 1理財第一步:看懂「現金流」!原... 2主管最難開口的4句話,就該這樣... 3一段感情走得久,不是因為付出多... 4丁菱娟:我害怕我過得太舒服,再... 5公司只有理想而不顧現實,誰會願... 最新訊息 1 2 3 4 5 你最感興趣文章 1走出辦公室,交不一樣的朋友 2窮年輕人的一句話,決定2年後是... 3設計類遊學課程 49年公務員,當上藝術品拍賣天后 5「年紀輕」不是升遷門檻!4個職... 名人給你好建議 1創造一天6次翻桌的平價火鍋王 2股神4大智慧,牛市熊市都管用 3張曼娟:揮別行程表,與美好事物... 4黃小琥:只要能唱,不用選地方 5金牌之前,金牌之後 免費加入會員看更多文章 你是哪種族群? 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發票無紙化行之有年,持悠遊卡、悠遊聯名卡等載具於超商消費可選擇不列印發票,現在也進一步推廣至信用卡,《加值型及非加值型營業稅法》第32條在今年一月一日生效後,大潤發宣布,6月起持大潤發聯名卡、台新信用卡、VISA金融卡消費也能儲存發票,成為首家推行無紙化作業的量販店。同時,納稅義務人、配偶或受扶養親屬,須在課稅年度內,於該地址已辦妥戶籍登記,以戶口名簿影本為證;房屋必須為自住用途且無出租、未供營業或執行業務使用;購屋借款限於向金融機構借貸者,向一般公司或個人之借款不得扣除。

官員也表示,若是民眾舉新債還舊債所支付的自用住宅購屋借款利息,只要是新債和舊債的借款房屋是同一棟房屋,且借款時間銜接,則在舊債未償還的額度內所支付者,還是可以申報扣除。

如果是以修繕貸款,或消費性貸款名義借款,但確實是用以購買自用住宅並能提示相關證明文件如所有權狀影本、借款契約等,利息支出也可以申報,官員說,稽徵機關會依借款目的,或借款與買房子時間相近程度決定是否認定。

而如果房屋有部分營業,部分自住,則購屋借款利息可按自住的比例扣除。值得注意的是,以原有住宅向金融機構借款,或購買投資用的非自用住宅,其借款利息是不能扣除的。

此外,官員也說,如因貸款銀行變動或換約者,則僅就原始購屋貸款未償還額度內支付的利息列報,應提示轉貸的相關證明文件,例如原始貸款餘額證明書,及清償證明書等影本供核。基本上我會建議放20%,因為美國銀行會要求你,如果沒有放超過20%,他們會要你買一個抵押貸款保險 (mortgage insurance)。這個保險是保護銀行,不是保護你喔,保證銀行他們會收到款項。 所以只要你放20%以上,銀行們就覺得你有能力還貸款,所以不用買這個保險。如果你當下沒有那麼多現金也沒有關係,放個5%也可以。等到你後來存夠錢了,還了只剩下貸款的78%,你就可以打電話給銀行,請他們取消掉抵押貸款保險。所以20%不是一定,有的話當然最好。依法納稅義務人本人、配偶、受扶養親屬購買自用住宅所支付的貸款利息,如符合房屋為本人、配偶、受扶養親屬所有並辦戶籍登記,且無出租、營業或執行業務者使用,可於綜合所得稅申報時申報列舉扣除。

每戶只能申報一屋房貸利息扣除,2個門牌的房屋打通者,僅能選擇其中一屋列報,修繕貸款或消費性貸款不可列報。

有利息所得的房貸族要特別注意,列報房貸支出是以每年實際支付金額,減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額申報扣除,上限為30萬元單就降息幅度而言,央行做法可以理解,尤其全球經濟仍壟罩在貨幣寬鬆的大原則底下,加上中國經濟發展趨緩,台灣被迫只能繼續往低利率方向前進,逼出銀行過多的閒置資金;再者,降息配合取消貸款成數限制,無疑是對買方最為有利的部分,過去幾年由於特定區域採取信用管制,在銀行貸款成數不足的情況下,雖緩解了短期炒作歪風,卻讓自住客層擔負了更大的購屋門檻,而其中不少是付得起貸款但籌不出自備款的,因此放寬銀貸成數,確實是有意購屋民眾的一大福音。 一般認為,此次降息並不是畫下句點,央行可能會繼續降息半碼至1碼,但是否會像日本的零利率甚至歐盟的負利率,以台灣政經及社會民情發生機會應該不大,不過畢竟房地產是銀行相當倚重的放款管道,若降息能激出買氣,也可舒緩銀行過多的資金壓力。APPLE HOUSE趨勢研究中心觀察最新市況與彙整內政部不動產資訊平台資料發現,目前民眾購屋貸款較先前容易,市場甚至出現「5年寬限期,且無提前清償違約金」、「最高貸款成數可達8.5成」、「非首購優質客戶利率僅1.87%」、「40年房貸」等多元優惠購屋方案,銀行搶食房市回溫與優質客戶的意圖超明顯。 APPLE HOUSE房屋自售平台總經理葉國華表示,先前銀行擔心房價反轉,加上配合央行與金管會的政策,對房貸授信審查相當嚴格,甚至不少民營銀行不給寬限期,客戶若想申請寬限期,往往要面對貸款成數下降、利率加碼狀況,種種限制使得不少購屋族卻步。 房市交易不斷量縮,銀行滿手現金,加上政府及央行對於房市管制逐步鬆綁,3月六都買賣移轉件數月增80.7%、主要都會區房價跌幅趨緩等,各家銀行似乎嗅到房市落底回溫訊號,逐漸放寬授信標準,近期確實不少本身條件良好的民眾,反映買屋好貸多了。
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